Снизить ставку по ипотеке имеет право каждый россиянин

Тогда же один квадратный метр в новостройках стоил 60 705 руб., а на вторичном рынке ‒ 57 004 руб. Эти данные указаны на сайте РБК Недвижимость со ссылкой на Росстат.

С учетом сильного несоответствия заработных плат и стоимости жилья, для значительной части россиян оформление ипотечного кредита ‒ единственный способ купить квартиру или дом.

Но заемщики, которые оформили ипотеку, когда в России были скандально большие ставки по кредитам, сегодня оказались в неприятной ситуации. Они продолжают переплачивать, в то время как многие крупные финансовые организации стали снижать процент за пользование займами.

Например, 30 сентября 2019 года на официальном сайте ПАО Сбербанк появилась информация: с 1 октября клиенты могут купить квартиру в новом доме по ставке от 7,3%, а жилье на вторичном рынке ‒ от 8,8%. Клиенты других банков могут оформить заявку на рефинансирование по ставке от 9,5%.

В связи с такой тенденцией у многих россиян, обремененных кредитом, возникает логичный вопрос: можно ли снизить ставку по уже взятой ипотеке?

Можно, но выбор вариантов невелик: реструктуризация долга, рефинансирование или участие в государственной программе с получением льгот.

Что такое реструктуризация и кому она подходит

Главный момент ‒ реструктуризация не влияет на размер процентной ставки. Она лишь позволяет заемщику навсегда или на время изменить сумму ежемесячного платежа.

Подать заявку на реструктуризацию можно в двух случаях: при улучшении или ухудшении материального положения.

При росте доходов можно увеличить размер регулярных платежей и сократить срок действия ипотеки, сэкономив в итоге на выплате процентов за пользование средствами.

При снижении доходов (в случае увольнения, уменьшения заработной платы, ухудшения здоровья, ухода в декретный отпуск) можно подать заявку на один из видов реструктуризации:

• изменение валюты займа;

• увеличение срока кредитования;

• уменьшение размера ежемесячного платежа;

• оформление кредитных каникул, которые предоставляются на срок до 6 месяцев.

Но важно помнить: банки фиксируют факт проведения реструктуризации в кредитной истории. И это учитывается при оценке благонадежности заемщика во время принятия решения о выдаче последующих кредитов и рефинансировании долга.

Всё, что надо знать о рефинансировании

Рефинансирование ‒ это получение нового займа на более выгодных условиях в том же или другом банке. Новый кредит выдается для погашения оформленного ранее. То есть вы закрываете первый займ, а затем выплачиваете второй, но уже с более низкой процентной ставкой.

Учитывайте, что процесс рефинансирования требует расходов. Вы заплатите за повторную оценку недвижимости, оформление страховки, подготовку нового пакета документов.

Чтобы рефинансирование было максимально выгодным, эксперты советуют его оформлять при разнице между ставками старого и нового кредитов не менее 1-2%.

Как еще можно уменьшить долг по ипотеке

Государство предлагает оформлять кредиты для покупки жилья в новостройках и на вторичном рынке по изначально невысоким ставкам многодетным семьям, военным и другим льготникам.

Но если жилье уже куплено в ипотеку, уменьшить сумму долга могут только определенные категории граждан. Например, у семей с двумя и более детьми есть возможность:

• получить помощь от государства в размере до 450 тысяч руб. в рамках 157-ФЗ, родив третьего или последующего ребенка с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Важное условие ‒ договор на ипотеку надо оформить до 1 июля 2023 года.

• Воспользоваться для погашения части кредита материнским капиталом, который выдается после рождения второго и последующих детей. В 2019 году размер этой финансовой помощи ‒ 453 026 руб.

Оба способа позволяют уменьшить общую сумму займа. А значит ‒ и размер ежемесячного обязательного платежа.

Если вы ищете информацию об оформлении ипотеки или ответы на другие вопросы, связанные с покупкой и продажей недвижимости, ‒ посмотрите статьи на https://mirndv.ru/blog/. Этот блог ведут эксперты, которые следят за всеми тенденциями на рынках первичного и вторичного жилья в России.