Квартира для программиста: как работает льготное кредитование в ИТ-сфере

В начале мая этого года в стране появилась еще одна, "самая молодая", льготная ипотека. Для ИТ-специалистов. По задумке разработчиков программы, такая мера поддержки, на фоне введенных санкций, должна если не остановить, то, по крайней мере, притормозить отток программистов за рубеж.

Какие же преференции предложило правительство РФ ИТ-специалистам при покупке жилья?

Во-первых, это пониженная процентная ставка – не более 5%  в случае одобрения заявки.

Во-вторых, это максимальная величина суммы кредитования, превышающая условия по льготной ипотеке. Для регионов-миллионников (в ЦФО 13 таких субъектов) одобренный размер средств не превышает 18 млн руб. Для регионов с населением менее одного миллиона жителей (Тамбовская, Ивановская, Смоленская, Орловская и Костромская области) максимальная величина льготных средств ограничена суммой в 9 млн руб.

В том случае, когда полученных средств не хватает, кредитные организации заключают еще один договор, но либо по рыночной ставке, либо по условиям региональной ипотеки, если такая запущена областным правительством.

Кто может оформить льготную ипотеку

Первоначальные условия, выдвинутые для ИТ-специалистов, достаточно обширны. Начнем с возраста заемщика – от 22 до 44 лет включительно. Естественно, работать он должен в компании из области информационных технологий, причем не менее 3 месяцев.

Еще одно условие – высокая заработная плата. Для регионов-миллионников – от 150 тыс. руб. и выше, для остальных – не менее 100 тыс. руб. Обе суммы учитываются до вычета налога на доход. Если работа удаленная, принимается во внимание географическое положение компании, а не ИТ-специалиста, т.е., например, работая в Костроме на компанию, зарегистрированную в Москве, зарплата должна соответствовать 150 тыс. руб., чтобы получить ипотеку именно в регионе постоянного проживания.

Сама организация должна быть аккредитована Министерством цифрового развития (легко проверить данное положение можно на портале Госуслуг. (https://www.gosuslugi.ru/itorgs). 

На этом требования к компаниям не заканчиваются. Организации из сферы ИТ-технологий обязаны минимум один квартал пользоваться налоговыми льготами/пониженными страховыми тарифами.

В программе не уточнено, что только айтишник обладает возможностью взять льготную ипотеку. В принципе любой сотрудник ИТ-компании, подходящий под созданные критерии, имеет шанс на государственные преференции.

Важно учитывать и то обстоятельство, что на время действия договора ипотеки работникам категорически запрещается увольняться из аккредитованной компании или коренным образом менять сферу деятельности. На поиск работы в аналогичной компании заемщику дается три месяца. В противном случае ставка вырастет до рыночной.

Первоначальный взнос составляет 15%, а потратить кредит можно на покупку жилья исключительно на первичном рынке (строящиеся или готовые квартира/дом), а также на покупку земельного участка для будущей постройки. Рефинансирование существующего займа не допускается.

Кто воспользовался новой ипотекой

Всего в ЦФО оформлено более 1,5 тыс. договоров со специалистами в области современных информационных технологий. Львиная часть займов, а именно 84%, приходится на столицу и Подмосковье. В регионах льготная ипотека по состоянию на конец октября не снискала огромной популярности. Например, в Тамбовской области только одному ИТ-специалисту одобрили заявку на получение денежных средств.

Всего кредитные организации выдали 16,4 млрд. руб. льготных кредитов. Большая часть этих средств заемщиками, по данным оператора программы, финансового института "Дом.РФ," получена из ПАО "Сбербанк", АО "Банк ДОМ.РФ" и ПАО ВТБ. Их совокупная величина выданных ипотек составила три четверти от всей итоговой суммы. В пятерку кредитных организаций по размеру одобренных денежных заявок для ИТ-специалистов, помимо прочих, вошли АО "Газпромбанк" и АО "Альфа-Банк".

В среднем одному сотруднику ИТ-компании в ЦФО выдают льготный кредит на 10,7 млн. руб. под 4% годовых. В топе все также пребывают Москва и Московская область. Близость к столице подняла Рязанскую область на третье место в рейтинге по среднему размеру ИТ-ипотеки.

Спустя три месяца после запуска программы кредитования работников ИТ-сферы появилось первое предложение об изменении условий. Упрощение коснулось всех критериев. Уменьшилась процентная ставка до 3%, снизился минимальный размер зарплаты (120 тыс. руб. для регионов-миллионников, 70 тыс. для остальных), расширен возрастной диапазон – от 18 до 50 лет. Процентная ставка не изменится после ухода из аккредитованных ИТ-компаний, если заемщик отработал на прежнем месте пять лет. В этот период на поиск соответствующей должности ему дается уже полгода.

Послабления затронули и работодателей. Исключен пункт об обязательном использовании аккредитованной компанией налоговых льгот. "Основываясь на пожеланиях ИТ-отрасли, мы предложили изменения условий программы, которые сделают льготную ипотеку еще более доступным и удобным инструментом", – подтвердил намерения заместитель главы Минцифры Максим Паршин.

В конце октября, по сообщениям министерства, кредитные организации при рассмотрении поступившей заявки стали ориентироваться именно на облегченные условия. Такие требования захватят более широкий круг специалистов, нуждающихся в улучшении жилищных условий, что поможет более масштабной реализации задуманного проекта по поддержке айтишников.