Центробанк готовит «атомное оружие» против мошенников

Господа нехорошие

То, что кризисные времена благоприятны для мошенников – факт неприятный и общеизвестный. Так, в минувшем, «втором ковидном», году в нашей стране заметно выросло число финансовых операций, осуществлённых без согласия клиентов организаций (на 33,8%), а также увеличился общий объём таких манипуляций (на 38,8%). Таковы официальные данные Банка России.

Ситуация, когда от гражданина требуют «отплатить за чужие долги», записанные на него без его ведома и согласия - к сожалению, тоже не из редких. Как правило, потерпевший узнаёт о том, что на него оформили кредит лишь тогда, когда приходит время взысканий по задолженности. Эта неприятная новость валится на него, как снег на голову во время июльской жары.

Очевидно, что в наш век интернета и информации похитить личные данные человека – задача достаточно простая. Мы все «оставляем следы» во всемирной сети, например, совершая покупки в онлайн-магазинах или пользуясь почтовыми службами. Так, несколько недель назад СМИ сообщили о новом «сливе» крупной базы личных данных клиентов транспортной компании СДЭК. Предполагается, что она могла затронуть 25 миллионов пользователей.

Не так сложно и оформить на постороннее физическое лицо займ, особенно не в банке, а в микрофинансовой организации. Там могут потребовать только паспортные данные, причём иногда даже не надо приходить в офис – можно сделать всё в режиме «онлайн». А ведь и проценты по кредиту и долгу в МФО гораздо выше, чем в банках.

Фото: Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС

Самозапрет

Довольно эффективный способ борьбы с оформлением кредитов на чужие личные данные разработали в Центробанке России. Сейчас этот законопроект рассматривают в Министерстве финансов, а также в других ведомствах. Планируется, что Госдума обсудит его осенью этого года.

Суть новации состоит в том, что россияне, зарегистрированные на портале Госуслуг, смогут заблокировать возможность брать любой кредит на своё имя. Нужно будет просто поставить соответствующую отметку в «Личном кабинете».

Если мошенник попытается взять займ на ваше имя в банке или МФО, то сотрудник, проводящий сделку, увидит эту отметку и не сможет одобрить операцию. В случае, если организация проигнорирует самозапрет и всё же выдаст такой кредит, она не сможет взыскать по нему ни рубля.

Такой механизм не только обезопасит граждан, но и позволит правоохранительным органам, ориентируясь на сообщения о подобных «неудачных попытках кредитования», активнее выявлять мошенников.

Пока к основным недостаткам законопроекта относят лишь низкую скорость обновления информации в кредитных историях. На данном этапе чтобы отметка появилась или исчезла в данных пользователя, требуется около трёх суток. Существует также вероятность технических сбоев и хакерских вторжений.

Однако в целом эту инициативу можно назвать настоящим «атомным оружием» против подобных преступников.

Советы юриста

Тему прокомментировал наш эксперт – Валерия Рытвина, основатель и гендиректор сети юридических агентств «Классика истины», Координатор секции блогеров при Комитете по науке, образованию и культуре Совета Федерации ФС РФ. Она рассказала о том, какие конкретные действия должен предпринять гражданин, столкнувшийся с этой неприятной проблемой.

гендиректор сети юридических агентств «Классика истины»
Валерия Рытвина

Во-первых, нужно отметить, что эта ситуация, к сожалению, периодически встречается. И, в основном, происходит это из-за утечки персональных данных либо хакерских атак и взломов мошенниками.

Первое, что нужно сделать – сделать запрос в бюро кредитных историй, увидеть, какой кредитной организации Вы, якобы, должны. После этого обратиться в кредитную организацию и запросить документы, на основании которых за Вами зафиксирована задолженность. Если организация предоставила документы, но считает, что Вы являетесь должником, либо отказалась предоставлять документы, то можно оспорить этот кредит в судебном порядке.

Одним из требований должно быть удаление сведений о задолженности из бюро кредитных историй. Потому что вся проблема этих «лжекредитов» именно в том, что они портят добросовестным потребителям кредитных продуктов репутацию и не позволяют оформлять новые кредиты. Поэтому в суд надо обязательно обращаться, признавать отсутствие долга в суде и требовать внести изменения в бюро кредитных историй.